交通銀行深圳分行多舉措保障客戶財產(chǎn)安全
2016-01-14
[摘要]高效快捷、瞬息萬變的時代，給我們的工作、生活帶了很多智能化的便利，但如何保證銀行賬戶安全，減少欺詐案件發(fā)生呢？
近日，交通銀行深圳分行成功為客戶攔截被詐騙資金1150萬元。據(jù)悉，事發(fā)當(dāng)日，不法分子于凌晨冒充深圳市某大型集團董事長分兩次發(fā)信息給相關(guān)部門負責(zé)人要求匯入共計3000余萬元巨款予某科技有限公司賬戶，其中一筆1000元余萬元指定匯入交行深圳分行賬號。發(fā)現(xiàn)被騙后，該公司立即向公安機關(guān)報警。
交行深圳分行相關(guān)工作人員通過深圳市公安局獲悉此信息后，立即成立反信息詐騙工作小組，并啟動交行深圳分行反信息詐騙應(yīng)急預(yù)案，聯(lián)動該行多個部門立即采取快速凍結(jié)方式，第一時間凍結(jié)客戶被盜資金1150多萬元，及時挽回了客戶資金損失。目前，此案正在偵查中。
高效快捷、瞬息萬變的時代，給我們的工作、生活帶了很多智能化的便利，但同時也給了欺詐案件、網(wǎng)絡(luò)騙局提供了滋生的土壤，如何保證銀行賬戶安全，減少欺詐案件發(fā)生是社會上和市民們最為關(guān)注的問題。金融詐騙案件時有發(fā)生，詐騙手法層出不窮，無論是普通市民還是金融從業(yè)者，若不能時刻保持警惕意識，很容易就會掉進不法者的陷阱。而銀行，作為資金進入的“中轉(zhuǎn)站”，對準確識別詐騙，保護客戶資金安全起到了重要的“過濾”作用。
據(jù)了解，此次信息詐騙案件的成功堵截并非偶然，該行已屢次成功為客戶攔截被詐騙資金，并多次受到客戶及公安部門的贊賞。該行相關(guān)人員表示：“交行深圳分行目前已與深圳公安機關(guān)簽署了《打擊信息詐騙戰(zhàn)略陣地機制合作協(xié)議書》，我們將盡所能履行相關(guān)責(zé)任，以交行客戶的切身利益為先，防范和打擊信息詐騙活動，努力保障交行客戶的資金安全與合法權(quán)益?！?br />
交行深圳分行相關(guān)工作人員表示，在當(dāng)前金融詐騙頻發(fā)的形勢下，銀行員工的服務(wù)需要具有專業(yè)性與警覺性，在關(guān)鍵時刻要能夠識別金融詐騙案件，普通市民也要加強對金融安全知識的學(xué)習(xí)，提升金融風(fēng)險防范意識，才能自己的資金安全，甚至是人身安全。而作為深圳地區(qū)“百佳”服務(wù)網(wǎng)點最多的銀行，竭力保障客戶資金財產(chǎn)安全是優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的重要做成部分。交行深圳分行一如既往地做好服務(wù)，努力為廣大交行客戶資金安全保駕護航，履行好國有銀行的社會責(zé)任，致力成為客戶心中一流的財富管理銀行。
多措并舉為客戶財產(chǎn)安全護航
交行深圳分行定期向網(wǎng)點傳導(dǎo)信息詐騙風(fēng)險特征，內(nèi)容涵蓋銀行卡詐騙案件風(fēng)險、自助設(shè)備詐騙案件風(fēng)險、開戶詐騙案件風(fēng)險、信息詐騙風(fēng)險等，并及時下發(fā)風(fēng)險提示單。要求員工做好家人及親朋好友的防電信詐騙教育工作的同時；做好營業(yè)場所LED顯示屏上全安提示滾動宣傳，印制25萬份防息信詐騙宣傳單，配送至各營業(yè)網(wǎng)點并發(fā)放給客戶等。據(jù)悉，該行還定期對工作人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高其反詐騙技能。
抓管理，建立了防范和打擊息信詐騙聯(lián)絡(luò)員制度、涉案賬戶快速應(yīng)急制度、涉案賬戶查控封堵制度和涉案賬戶證據(jù)保全制度，細化了工作分工，確保每個環(huán)節(jié)責(zé)任到崗、責(zé)任到人。今年以來，交行深圳分行舉辦多次專項風(fēng)險培訓(xùn)，提高柜面人員的責(zé)任意識、責(zé)任能力、責(zé)任行為的一致性。
抓教育，提升員工防范意識和能力。交行深圳分行積極收集整理各類典型詐騙案件及監(jiān)管部門要求，以簡報、郵件的形式及時下發(fā)到各支行全體員工，并通過早會和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等，組織員工認真學(xué)習(xí)各類息信詐騙案件資料，幫助員工掌握犯罪分子實施詐騙的主要特征和規(guī)律，有效提升了員工對息信詐騙的防堵能力，維護了客戶資金安全。
抓關(guān)鍵，重點加強對易受騙人群的關(guān)注。要求大堂經(jīng)理和保安人員提升防范意識，對辦理匯款業(yè)務(wù)的客戶除了履行常規(guī)的告知提示外，還要求進行細致的核實工作，重點關(guān)注中老年等易受騙群體，特別是對辦理業(yè)務(wù)時神色異常、不停接打電話、急切向外地陌生賬戶轉(zhuǎn)賬匯款的客戶，及時進行勸阻、核實，筑牢防范電信詐騙最后一道防線。
與此同時，該行努力把控和警示開戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險隱患，控制源頭性風(fēng)險。首先，該行要求工作人員認真做好開戶人員身份核實工作，認真落實“了解你的客戶”的要求，確?？蛻魧嵜_戶。通過信息查核，該行近期成功堵截超過近20單詐騙風(fēng)險事件。其次，加強客戶轉(zhuǎn)賬匯款風(fēng)險提示。近年來，由于風(fēng)險提示以及培訓(xùn)相對到位，交行深圳分行的柜面人員積累了一定得識別異常行為的經(jīng)驗和能力，在反信息詐騙工作中取得一定的成效。
做好司法協(xié)助提升專業(yè)性及警覺性
2015年，交行深圳分行共辦理司法協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)約3500筆，協(xié)助反信息詐騙組辦理的業(yè)務(wù)超過30筆。據(jù)了解，交行深圳分行一直以來十分重視查凍扣與反詐騙工作，該行在分行營業(yè)部設(shè)立專門的協(xié)助司法業(yè)務(wù)窗口，配備專人統(tǒng)一辦理公檢法和稅務(wù)等部門的查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)。幾年來，該行協(xié)助司法業(yè)務(wù)窗口為提高執(zhí)行效率，統(tǒng)一管理，節(jié)約社會成本做了大量的工作，得到了相關(guān)單位的好評。
據(jù)了解，交行深圳分行通過開設(shè)專門窗口集中辦理查凍扣業(yè)務(wù)。近年來，該行將法律查凍扣統(tǒng)一對外窗口上收至分行業(yè)務(wù)處理中心集中辦理，從根本上改變業(yè)務(wù)受理與業(yè)務(wù)處理相分離的現(xiàn)狀。其次，該行在機關(guān)業(yè)務(wù)處理中心集中辦理該項業(yè)務(wù)的同時，為方便法院、公安局等執(zhí)法部直接到就近網(wǎng)點辦理查凍扣業(yè)務(wù)，在多家支行網(wǎng)點開辦該項服務(wù)，并要求網(wǎng)點按照規(guī)定流程提供服務(wù)，及時辦理。此外，該行還進一步調(diào)整了業(yè)務(wù)辦理人員的上班時間，并與執(zhí)法機關(guān)作息時間無縫對接。法院和公安局等執(zhí)法機關(guān)的作息時間是早九晚六，而該行的下班時間為五點半。該行主動延長了服務(wù)時間，要求業(yè)務(wù)辦理人員延遲至晚上六點下班。同時，工作日中午休息時段實行值班制，如有相關(guān)執(zhí)法人員在中午時段要求辦理查凍扣業(yè)務(wù)，該行相關(guān)工作人員也將立即到場辦理。在該業(yè)務(wù)辦理時間調(diào)整后，大大方便了執(zhí)法人員，特別是外地的執(zhí)法人員，同時，該行這措施也得到了執(zhí)法人員的極力肯定并多次收到表揚電話和信件。特別是與深圳市公安局簽訂7×24小時電信反詐騙合作協(xié)議后，交行深圳分行通過優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程、優(yōu)化人員配置及發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢等措施，確保電信反詐騙工作的順利開展。
此外，該行高度關(guān)注異常信息，積極配合公安機關(guān)打擊詐騙犯罪工作。交行深圳分行通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、客戶身份鑒別儀、假幣收繳、關(guān)注反洗錢黑名單等方式，收集客戶異常信息，及時向公安機關(guān)反饋，為公安機關(guān)提供有價值的信息。
【相關(guān)鏈接】慧眼“識騙”，阻截多起詐騙
交行深圳分行通過多種舉措和方式，提高員工風(fēng)險意識，以其敏銳的洞察力和專業(yè)的處理能力，迅速的應(yīng)對機制和全行的通力配合，為客戶提供保護“屏障”，讓客戶倍感安全信賴。
堵截冒名密碼解鎖風(fēng)險事件：某日，交行深圳分行工作人員在為客戶辦理交易密碼解鎖業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)異常，在核對詢問該客戶本人身份證件及信息時，發(fā)現(xiàn)該客戶對證件號碼及出生年月正?；卮穑瑓s對身份地址信息吞吞吐吐，工作人員發(fā)現(xiàn)異常后故意說錯地址信息，該客戶卻點頭確認。該行工作人員當(dāng)即懷疑其可能為冒名客戶，故采取雙人核對方式，安排員工面對面對該客戶進一步問詢，后發(fā)現(xiàn)該客戶對其近期卡交易內(nèi)容等信完全無法回答，最終該客戶只得承認是撿來的卡，慌張離開該行。交行深圳分行工作人員隨即通過查詢客戶信息聯(lián)系到客戶本人，并了解到該客戶錢包被偷，證件和卡均遺失。該客戶到交行進行解掛后對該行表示了感謝。
識破資金詐騙案件：某日傍晚，交行深圳分行一營業(yè)網(wǎng)點本已結(jié)束了對外營業(yè)，員工正準備下班，此時卷閘門外卻突然傳來一陣急促的敲擊聲。銀行員工開門一看，原來是一名年齡約60歲的阿姨。她手持正在通話中的手機，神情緊張，第一句話便是“我要辦業(yè)務(wù)，我涉嫌卷入了一起重大案件當(dāng)中了”?？吹竭@種情形，經(jīng)驗豐富的銀行會計主管唐某和李某立即產(chǎn)生了警惕，初步判斷客戶遇到了電話詐騙事件，于是將客戶請至營業(yè)廳內(nèi)，協(xié)助其解決問題。
原來，該客戶張某為香港居民，當(dāng)天下午接到一個自稱其為上海公安局某分局工作人員的電話，稱張某有一個跨境包裹內(nèi)藏有大量銀行存折，這些銀行賬戶與一起重大跨境案件有牽連，要求張某提供銀行賬號、密碼等敏感信息，并聲稱該案件牽涉面廣，事關(guān)重大，張某必須配合保守秘密，不能告知任何人。該電話告知張某需要在交行開立銀行卡，預(yù)留其提供的手機號碼，并開通網(wǎng)上銀行，將賬戶密碼告訴對方，還需要繳納15萬的保證金作為凍結(jié)。在整個過程中對方都要求張某不能掛斷電話。
經(jīng)張某詳細描述事件過程，銀行主管判斷客戶可能遭遇了電話詐騙，立即告知張某對方應(yīng)該為詐騙份子，千萬不可輕信，為保證賬戶資金安全，建議張某馬上將其賬戶進行電話掛失。雖然張某起初深深陷入了卷入跨國案件的恐慌之中，不肯相信銀行，但經(jīng)過幾名員工再三勸阻，張某開始相信銀行的判斷，掛斷了電話，并掛失了該賬戶，使賬戶內(nèi)15萬資金安全得到了保障。在辦理完掛失業(yè)務(wù)后，張某仍對對方身份半信半疑，銀行員工還撥打了110進行報警處理。
幾天后，張某再次來到該交行網(wǎng)點，對銀行工作人員表示感謝，確定自己遭遇了電話詐騙事件，如不是銀行的警惕和認真負責(zé)，其賬戶資金勢必會被詐騙份子洗劫一空。張某返回香港后，還多次致電銀行主管表達其感激之情。
(深圳特區(qū)報)
